CIBIL Score – अगर आप किसी भी तरह का लोन लेना चाहते हैं, तो बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान सबसे पहले आपका सिबिल स्कोर (CIBIL Score) चेक करते हैं। यह स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को दर्शाता है और यह तय करता है कि आपको लोन मिलेगा या नहीं। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होने पर आपको सस्ते ब्याज दर पर लोन मिल सकता है, जबकि खराब क्रेडिट स्कोर होने पर लोन मिलने में दिक्कत आ सकती है या फिर लोन महंगे ब्याज दर पर मिल सकता है। इसलिए, अगर आप भविष्य में किसी भी प्रकार का लोन लेने की योजना बना रहे हैं, तो आपको अपने सिबिल स्कोर को सुधारने और बनाए रखने पर ध्यान देना चाहिए।
सिबिल स्कोर क्या होता है
सिबिल स्कोर एक तीन अंकों का नंबर होता है जो 300 से 900 के बीच रहता है। यह स्कोर आपकी वित्तीय गतिविधियों के आधार पर तय किया जाता है। अगर आपका स्कोर 700 या उससे ज्यादा है, तो बैंक इसे अच्छा मानते हैं और आपको लोन देने में ज्यादा दिलचस्पी दिखाते हैं। वहीं, 600 या उससे कम स्कोर होने पर लोन मिलने की संभावना बहुत कम हो जाती है।
सिबिल स्कोर का महत्व
लोन की मंजूरी में सहायक:
बैंक और वित्तीय संस्थान लोन देने से पहले आपके क्रेडिट स्कोर को चेक करते हैं। अगर आपका स्कोर अच्छा है, तो लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है।
सस्ती ब्याज दर पर लोन:
उच्च सिबिल स्कोर होने पर बैंक आपको कम ब्याज दर पर लोन ऑफर करते हैं।
क्रेडिट कार्ड की मंजूरी:
अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो आपको बेहतर लिमिट के साथ क्रेडिट कार्ड मिलने की संभावना बढ़ जाती है।
बैंक की नजर में अच्छी साख:
एक अच्छा सिबिल स्कोर आपको वित्तीय रूप से जिम्मेदार व्यक्ति के रूप में स्थापित करता है।
क्या होता है अगर सिबिल स्कोर खराब हो
अगर आपका सिबिल स्कोर कम होता है, तो आपको निम्नलिखित समस्याओं का सामना करना पड़ सकता है:
- लोन मिलने में परेशानी: बैंक आपको लोन देने में हिचकिचाते हैं।
- उच्च ब्याज दर: कम सिबिल स्कोर होने पर लोन तो मिल सकता है, लेकिन ब्याज दर ज्यादा होगी।
- क्रेडिट कार्ड अप्रूवल में दिक्कत: खराब क्रेडिट स्कोर होने पर आपको नए क्रेडिट कार्ड मिलने में परेशानी हो सकती है।
- फाइनेंशियल प्लानिंग पर असर: अगर आप निवेश या होम लोन लेने की सोच रहे हैं, तो खराब सिबिल स्कोर आपके प्लान को प्रभावित कर सकता है।
क्रेडिट स्कोर कैसे सुधारे
अगर आपका सिबिल स्कोर कम है, तो आपको इसे सुधारने के लिए कुछ खास बातों का ध्यान रखना होगा।
- समय पर लोन और क्रेडिट कार्ड की EMI चुकाएं: समय पर पेमेंट करने से आपका क्रेडिट स्कोर धीरे-धीरे बढ़ता है।
- क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो कम रखें: अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट का 30-40% से ज्यादा उपयोग करने से बचें।
- जरूरत से ज्यादा लोन न लें: अधिक लोन लेने से आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है।
- पुराने क्रेडिट कार्ड बंद न करें: पुराने क्रेडिट कार्ड की अच्छी भुगतान हिस्ट्री आपके स्कोर को मजबूत करती है।
- अक्सर लोन के लिए अप्लाई न करें: बार-बार लोन के लिए अप्लाई करने से बैंक को लगता है कि आपको पैसों की सख्त जरूरत है, जिससे आपका क्रेडिट स्कोर गिर सकता है।
- क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें: समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें और उसमें किसी भी तरह की गलती हो तो उसे सही करवाएं।
सस्ता लोन कैसे लें
अगर आप कम ब्याज दर पर लोन लेना चाहते हैं, तो आपको निम्नलिखित बातों का ध्यान रखना चाहिए:
- अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें: बैंक आमतौर पर 750 या उससे ज्यादा के स्कोर को बेहतर मानते हैं और ऐसे ग्राहकों को कम ब्याज दर पर लोन देते हैं।
- ज्वाइंट होम लोन लें: अगर आपके पास अच्छा क्रेडिट स्कोर नहीं है, तो आप किसी ऐसे व्यक्ति के साथ ज्वाइंट होम लोन ले सकते हैं, जिसका क्रेडिट स्कोर अच्छा हो।
- लोन-टू-वैल्यू रेशियो कम रखें: अगर आप लोन की रकम कम रखेंगे और अपनी ओर से ज्यादा योगदान देंगे, तो बैंक आपको सस्ती ब्याज दर पर लोन दे सकता है।
- बैंक ऑफर्स पर नजर रखें: कई बार बैंक विशेष ऑफर के तहत कम ब्याज दर पर लोन देते हैं, इसलिए समय-समय पर बैंक के ऑफर्स चेक करते रहें।
- प्रोसेसिंग फीस और अन्य चार्जेज समझें: लोन लेने से पहले उसके प्रोसेसिंग फीस और अन्य शुल्कों की जानकारी जरूर लें।
अगर आप किसी भी प्रकार का लोन लेने की योजना बना रहे हैं, तो आपको अपने क्रेडिट स्कोर का विशेष ध्यान रखना चाहिए। 750 से ज्यादा का सिबिल स्कोर होने पर आपको लोन आसानी से और कम ब्याज दर पर मिल सकता है। वहीं, 600 से कम स्कोर होने पर लोन मिलने में मुश्किल हो सकती है। इसलिए, समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड का भुगतान करें, क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो कम रखें और लोन के लिए बार-बार अप्लाई करने से बचें। अगर आप इन टिप्स को फॉलो करेंगे, तो न केवल आपका क्रेडिट स्कोर सुधरेगा, बल्कि भविष्य में आपको सस्ता लोन लेने में भी आसानी होगी।
Disclaimer: यह लेख केवल जानकारी के उद्देश्य से लिखा गया है। हम इसकी पूर्णता या सटीकता की गारंटी नहीं देते, कृपया आधिकारिक स्रोतों से पुष्टि करें।